Ипотека с длительным сроком: выгоды и последствия

В сентябре российские банки начали предлагать ипотеку со сроком выплаты до 75 лет, сообщает «Российская газета». Платить ипотеку на таких условиях предложили валютным заемщикам, которым тяжело справляться с выплатой кредита в новых финансовых условиях. О предложении сообщила представитель Всероссийского движения валютных заемщиков Галина Григорьева.

По данным ЦБ, объем выданных ипотечных займов с января по август 2016 года вырос на 37% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом в августе 2016 года количество ипотечных кредитов увеличилось на 13% по сравнению с июлем. Как сообщают Банки.ру, в августе число оформленных ипотек достигло максимального значения. Последний раз рост на оформление кредита на жилье было в марте 2016 года.

Каковы максимальные сроки ипотеки в Новосибирске сейчас?

Сотрудники «Сбербанка» заверили — сейчас ипотека на срок более 30 лет не предоставляется. Минимальный возраст для получения кредита — 21 год. Максимальный — 70 лет.

Преимущества длительной ипотеки очевидны — ежемесячные платежи будут ниже, а значит, останется больше свободных средств на жизнь. Как заверяют аналитики портала по выбору недвижимости N1.RU, 32% опрошенных новосибирцев признались, что экономят на путешествиях, покупке бытовой техники и развлечениях, чтобы не просрочить очередной ипотечный платеж.

Стоит помнить, что при большом сроке выплаты кредита переплата за квартиру растет. Корреспондент «Вестей» поинтересовался у одного застройщика, насколько будет различаться ежемесячный платеж за однокомнатную квартиру стоимостью 1 млн 300 тысяч рублей: «Если вы берете ипотеку на срок 15 лет — ежемесячный платеж будет около 14 тысяч рублей в месяц. Если на 10 лет — 17 тысяч рублей в месяц». Со сроком кредита в 15 лет заемщик заплатит 2 млн 520 тысяч, со сроком в 10 лет — 2 млн 40 тысяч рублей. Возможно, дополнительные 3 тысячи в месяц могут повлиять на бюджет горожанина, однако за возможность сохранить эти деньги приведет к переплате за ипотеку в размере полумиллиона рублей.

«Я взяла ипотеку на однокомнатную квартиру на 30 лет. И плачу 7 тысяч рублей в месяц, первоначальный взнос был довольно низкий — около 70 тысяч рублей. У меня двое маленьких детей, я осталась без мужа и поддержки родителей, и больше ежемесячно платить не могу. Уж лучше платить за свое жилье, чем снимать комнату за такие деньги. Срок ипотеки меня не пугает — думаю, если финансовое положение улучшится, обращусь в банк за пересчетом процентов», — заявила жительница Новосибирска Любовь.

Как заверили в агентстве недвижимости «Жилфонд», банки всегда идут навстречу просьбам уменьшения срока кредита.

Однако если у заемщика нет возможности выплатить кредит в срок, банки в состоянии продлить срок ипотеки и не забрать жилье. Представители финансовых организаций до последнего пытаются договориться всеми возможными способами о рассрочках, лишь бы регулярно получать платеж. Если это невозможно — банки просят заемщика продать квартиру и погасить задолженность.

«Уже сегодня человек, в том числе, живущий в Новосибирске, достигнув 21 года, может взять в „Сбербанке“ ипотечный кредит, который должен будет выплатить до того момента, как ему исполнится 75 лет. То есть сроком на 54 года. Но не думаю, что такое предложение будет пользоваться особой популярностью, поскольку переплаты по процентам в этом случае будут велики, что заемщику не выгодно», — заверил руководитель новосибирского офиса агентства недвижимости «Жилфонд Олег Вонарха.

Потенциальный заемщик должен помнить о возрастном цензе — на момент завершения выплат по кредиту мужчине должно быть не более 70 лет, женщина — не более 65 лет.

«Если клиент обратится в 45 лет и попросит кредит на 30 лет, банк однозначно откажет, даже с привлечением созаемщиков в виде детей», — ответила сотрудника «Сбербанка». В то же время, для некоторых категорий работников предоставляется возможность увеличить возрастной порог на 5 лет. Эта норма распространяется на предпринимателей и учителей.

При этом максимальный срок, на который готовы брать жители Новосибирска ипотеку — 20 лет.

«Наиболее популярно ипотечное кредитование на 15 лет, поскольку в этом случае достигается оптимальное соотношение размеров ежемесячных платежей и переплаты по процентам», — добавил Вонарха.

Что с процентной ставкой?

Рост числа выданных ипотечных кредитов вызван улучшением экономической ситуации в стране. Как сообщили сотрудники Сибирского управления Центробанка, средний размер ставки по ипотеке в среднем по Сибири снизился и составил 12,9%.

Несмотря на относительное улучшение экономики, нестабильность никуда не ушла. Реальные доходы Новосибирцев с начала года демонстрируют падение на 11,5%. Эксперты по недвижимости не рекомендуют брать ипотеку, тем более в новостройках.

На сегодняшний день в «Сбербанке», при внесении заемщиком 20% стоимости квартиры, ипотечный кредит на 10 лет будет выдан под ставку 15,5%. Кредит на срок от 10 до 20 лет — под ставку 15,75%. Если же срок ипотеки составит от 20 до 30 лет, ставка составит 16% годовых.

В банке ВТБ процентная ставка по ипотечному кредиту начинается от 13,1% годовых, при внесении заемщиком 15% от стоимости квартиры. Есть и программа господдержки, которая позволит снизить процент по кредиту до 11,9%. Максимальный срок заключения договора — 30 лет.

«Об увеличении сроков ипотечного кредита пока не сообщалось», — заверила сотрудница банка ВТБ.